부채가 여러 개라면 대환대출을 통해 한 곳으로 통합하는 것이 금융 비용을 줄이고 신용을 회복하는 가장 효과적인 방법입니다.
특히 고금리 대출을 저금리 상품으로 전환하면 월 상환액 부담이 줄어들고, 신용 점수 개선에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
하지만 대환대출을 고려할 때는 어떤 금융권에서 대출을 받아야 하는지 신중하게 선택해야 합니다.
1금융권은 금리가 낮지만 승인 기준이 까다롭고, 2금융권은 비교적 승인율이 높지만 금리가 조금 높습니다.
3금융권(대부업)은 신용이 낮아도 대출이 가능하지만, 금리가 높아 최후의 수단으로 고려하는 것이 바람직합니다.
이번 글에서는 금융권별로 가장 추천할 만한 대환대출 상품에 대해서 알아보겠습니다.
1. 대환대출이란? – 부채 통합의 필요성
✅ 대환대출이란?
대환대출은 기존에 이용 중인 대출을 새로운 대출로 변경하는 것을 의미합니다.
특히 여러 개의 대출이 있다면 한 곳으로 통합하여 금리를 낮추고 상환 관리를 쉽게 하는 것이 핵심 목적입니다.
✅ 필요한 이유
- 고금리 대출을 저금리 상품으로 전환 가능
- 여러 개의 대출을 한 곳으로 합쳐 상환 관리 용이
- 월 상환액을 줄여 가계 부담 완화
- 신용점수 회복 가능 (연체 위험 감소 효과)
💡 금융권별 대환대출 상품을 비교하여 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
2. 1금융권 대환대출 추천 상품 (저금리·고신용자 추천)
1금융권 대환대출은 낮은 금리와 안정성이 가장 큰 장점입니다.
다만, 신용점수 및 소득 증빙이 필수이므로,
신용등급이 낮거나 기대출이 많으면 승인받기 어려울 수 있습니다.
📌 1) 국민은행 KB국민 새희망홀씨
✅ 대출한도: 최대 3,000만 원
✅ 대출금리: 연 5.0%~12.0%
✅ 상환기간: 최대 7년
✅ 자격조건: 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인 신용평점 하위 20%
✅ 특징:
- 저소득층 및 저신용자를 위한 정부 지원 대환대출 상품
- 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 전환 가능
💡 소득이 낮아도 비교적 승인 가능성이 높으며, 금리 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
📌 2) 신한은행 신한 새희망홀씨
✅ 대출한도: 최대 3,000만 원
✅ 대출금리: 연 4.5%~11.0%
✅ 상환기간: 최대 5년
✅ 자격조건: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20%
✅ 특징:
- 저금리 대환대출 상품 중 가장 낮은 금리를 제공할 가능성이 높음
- 기존 대출이 많아도 소득 대비 부채 비율이 낮다면 승인 가능
💡 신한은행 거래가 있는 고객이라면 더욱 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
📌 3) 하나은행 하나 새희망홀씨
✅ 대출한도: 최대 2,000만 원
✅ 대출금리: 연 6.0%~12.0%
✅ 상환기간: 최대 5년
✅ 자격조건: 연소득 3,500만 원 이하
✅ 특징:
- 신용등급이 다소 낮아도 신청 가능
- 기존 고금리 대출을 하나은행 대출로 전환 시 승인 확률 증가
💡 1금융권 상품은 승인 기준이 까다롭지만, 금리가 낮아 장기적으로 유리합니다.
3. 2금융권 대환대출 추천 상품 (신용점수 낮아도 가능)
2금융권 상품은 1금융권보다 승인 가능성이 높지만, 금리가 다소 높은 편입니다.
저축은행, 캐피탈 등에서 대출이 가능하며, 신용등급이 낮아도 승인받을 가능성이 있습니다.
📌 1) SBI저축은행 사이다뱅크
✅ 대출한도: 최대 5,000만 원
✅ 대출금리: 연 8.0%~19.9%
✅ 상환기간: 최대 7년
✅ 자격조건: 개인 신용평점 550점 이상
✅ 특징:
- 고금리 대출(대부업 포함)을 저금리로 전환 가능
- 모바일 신청 가능하며, 승인 절차가 빠름
💡 신용점수가 낮아도 2금융권 대출을 통해 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
📌 2) OK저축은행 중금리
✅ 대출한도: 최대 5,000만 원
✅ 대출금리: 연 10.0%~20.0%
✅ 상환기간: 최대 5년
✅ 자격조건: 기대출 3건 이하, 개인 신용평점 500점 이상
✅ 특징:
- 기존 고금리 대출을 10%대 중금리로 전환 가능
- 소득이 낮아도 승인 가능성 높음
💡 다른 금융권 대출이 어렵다면 OK저축은행 중금리 대출을 고려해볼 만합니다.
📌 3) 페퍼저축은행 대환대출
✅ 대출한도: 최대 3,000만 원
✅ 대출금리: 연 9.0%~20.0%
✅ 상환기간: 최대 5년
✅ 자격조건: 기대출이 많아도 신청 가능
✅ 특징:
- 기대출이 많아도 비교적 승인율 높음
- 온라인 비대면 신청 가능
💡 1금융권 대출이 막힌 경우, 페퍼저축은행을 고려해볼 수 있습니다.
4. 3금융권 대환대출 추천 상품 (최후의 선택)
3금융권(대부업체) 대출은 금리가 높기 때문에 최후의 수단으로만 고려해야 합니다.
대환이 가능한 대표적인 대부업체는 다음과 같습니다.
✅ 1) 러시앤캐시
✅ 2) 리드코프
✅ 3) 미즈사랑
금리: 연 19.9%~27.9%
특징:
- 저신용자도 승인 가능하지만 금리가 높음
- 대출 연체 방지 목적으로만 고려
💡 1·2금융권 대환이 어렵다면 최후의 수단으로 3금융권 대출을 고려하세요.
결론
부채 통합 대출, 신중하게 선택해야 합니다. 지금 내 신용 상태를 확인하고 가장 적합한 대환 대출 상품을 선택하세요!
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