신용점수가 낮아서 금융활동에 제약이 많으신가요? 빨리 신용점수를 올리기 싶으신가요? 많은 분들이 신용점수가 떨어지면 다시 올리는데 많은 시간과 노력이 든다고 생각하시는데요. 그래서 한번 떨어진 분들은 신용점수 관리를 포기하시는 분들이 있습니다. 지금부터 신용점수 올리는 방법 단기간 상승시키는 꿀팁에 대해서 알아보겠습니다.
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함께 알아두면 도움이 되는 정보를 체크해 보시기 바랍니다.
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신용점수 올리는 방법
금융활동을 하기 위한 중요한 지표 중에 하나가 바로 개인 신용점수입니다. 흔히 신용점수는 KCB(올크레딧)와 NICE를 통해 책정되고 확인할 수 있습니다. 실제로 이들 신용 평가사를 조회하면 다른 신용점수를 확인할 수 있습니다. 이는 평가 항목과 비율이 서로 조금씩 다르게 책정되어 있기 때문입니다.
그렇다면 각 신용 평가사별로 신용점수 평가항목이 어떻게 다를까요? 이를 제대로 알면 신용점수 올리는 방법을 이해하는데 도움이 될 수 있습니다.
위의 평가항목을 바탕으로 신용점수를 올리는 방법에 대해서 자세히 살펴보겠습니다.
1. 신용점수 상황 파악 및 전략 수립
가장 중요한 단계라고 할 수 있습니다. 본인의 현재의 신용점수 상태가 어떤 위치인지부터 먼저 제대로 파악해야 합니다. 즉, 신용점수대에 따라서 신용점수 올리는 방법의 차이가 있기 때문입니다. 신용점수 구간별로 자세히 살펴보겠습니다.
600점 미만
저신용자에 속하는 신용점수입니다. 가장 큰 원인이 되는 것은 연체가 있을 가능성이 매우 큽니다. 연체가 지속된다면 신용점수는 거의 바닥까지 떨어져서 거의 회복불능이 될 수도 있습니다. 가능한 빨리 연체가 발생한 곳을 상환 하셔야 합니다.
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600점 ~ 800점 미만
중저신용자에 속하는 신용점수입니다. 중저신용자의 신용점수 하락의 원인은 과도한 대출이 원인입니다. 신용점수 올리는 방법의 핵심은 최대한 빠르게 대출 건수를 줄이는 것입니다. 더불어 대출 금액의 총액도 낮추는 것이 필요합니다.
고금리의 대출 상품순으로 상환을 하시고 1금융권 상품 위주로 사용하고 성실상환을 하시는 것이 도움이 됩니다.
800점 이상
고신용자에 해당하는 신용점수입니다. 현재 기준으로 꾸준히 금융활동을 하시면 되고, 1금융권 위주로 거래하시는 것을 추천드립니다. 또한 무리한 대출을 진행하지 마시고, 기존에 진행하신 대출의 상환에 문제가 생기지 않도록 각별히 주의를 기울여 관리하는 것이 필요합니다.
대출은 젼혀 없는 것보다 1~2개 정도의 대출을 이용하면서 연체없이 지속 상환하시는 것이 신용점수 올리는 방법 중 최고일 것입니다.
2. 신용카드 할부&현금서비스 자제
신용카드는 본인의 경제적 여건에 맞게 적절하게 사용한다면 신용점수 올리는 방법 중 많은 도움이 됩니다. 하지만 무분별한 할부와 현금서비스를 이용하시는 것은 좋지 않은 결과를 초래합니다.
물론 연체가 되지 않도록 성실히 납부 하신다면 문제가 되지 않겠지만, 과도한 건수 및 장기간의 할부를 하다보면 자신도 모르게 연체가 될 수도 있습니다. 그리고 이러한 할부와 현금서비스는 모두 부채로 잡히기 때문에 신용점수에 부정적 영향이 있습니다.
문제는 현금서비스를 받는 것입니다. 급한 상황이 생겨서 한두번 받다 보면 그 위험성에 대해서 무뎌지면서 자주 받게 됩니다. 이는 신용 평가사 입장에서 볼 때 ‘개인의 자금 상황이 좋지 않다’ 라고 판단해서 부정적 평가를 합니다.
급한 상황으로 소액이 필요하시다면 1금융권 위주의 저금리 비상금 대출 사용을 추천드립니다. 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
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3. 신용카드와 체크카드 병행 활용
신용점수 올리는 방법 중에 하나는 바로 신용카드와 체크카드를 적절한 비율로 함께 사용하는 것입니다. 신용카드만 사용하면 현금 여력이 부족하다고 판단되기 때문에 현금 사용을 기반으로 하는 체크카드를 함께 사용하시는 것이 좋습니다.
또한 적절한 신용카드 사용 후 매월 문제없이 상환하는 것이 좋은 신용점수 올리는 방법입니다. 신용카드는 일종의 부채의 개념으로 보시면 되는데, 그것은 신용을 바탕으로 하는 것입니다. 그런데 그 부채를 매월 성실히 상환을 한다면 신용점수 올리는 데 도움이 될 것입니다.
그렇다면 과연 신용불량자도 체크카드를 발급받고 사용할 수 있을까요? 아래 링크를 통해 그 해결 방법에 대해서 확인해 보세요.
4. 주거래 은행 관리
1금융권의 주거래 은행을 선정해서 관리하시는 것이 좋습니다. 급여나 일부 소득을 입금받는 은행을 정해서 꾸준히 거래를 하는 것이 핵심입니다. 그리고 예적금이나 소액의 대출 등도 주거래를 통해서 진행하시면 유리합니다. 신용점수 뿐만이 아니라 금리우대의 혜택도 받을 수 있습니다. 그리고 효율적인 자산 운영이 가능한 것이 장점입니다.
5. 신용점수의 꾸준한 관리
신용점수 올리는 방법 중에 하나는 꾸준한 관리입니다. 그렇다고 수시로 신용점수를 조회하는 것보다는 주기적으로 신용점수를 체크해 주는 앱을 설치하면 좋습니다.
그리고 신용 평가사에 본인의 신용점수에 영향을 미치는 성실 납부 정보를 제공하는 것도 좋은 신용점수 올리는 방법입니다. 건강보험료, 국민연금, 관리비, 통신비 등의 성실납부 정보를 제공하면 신용점수가 올라갈 것입니다. 적극 활용해 보시기를 추천드립니다.
신용점수 올리는 방법의 올바른 정보
신용점수에 대한 오해를 하거나 궁금해 하시는 정보들이 있습니다. 이러한 정보들에 대해서 올바르게 알아보겠습니다.
- 연체를 상환하면 신용점수가 바로 올라간다고 생각하는데, 그렇지 않습니다. 5일 이상 연체가 되면 전 금융사에 통보가 되고 30일 이상 지속되면 신용점수가 급격히 하락합니다. 이때 바로 상환한다고 해서 신용점수가 회복되지 않습니다. 신용점수 회복에 보통 1년 ~5년 정도가 걸립니다.
- 연봉이 오르면 신용점수가 오른다고 생각하시는데, 그렇지 않습니다. 소득 수준과 신용점수간에 상관이 없습니다. 고액 연봉자들 중에서도 저신용자가 의외로 많이 있습니다.
- 통신료 연체 시 신용점수가 하락한다고 생각하는데요. 엄밀히 말하면 틀린 말입니다. 단순히 통신비는 비금융 정보이기 때문에 신용점수와 무관합니다. 다만, 고가의 핸드폰 할부가 포함되어 있는 경우에는 신용점수 하락의 원인이 될 수 있습니다.
함께 알아두면 도움이 되는 정보를 체크해 보시기 바랍니다.
결론
지금까지 신용점수 올리는 방법 단기간 상승시키는 꿀팁에 대해서 알아보았습니다. 신용점수는 금융활용의 기본이 되는 개인 지표입니다. 올바른 금융활동을 위해서 위에 추천드린 신용점수 올리는 방법을 꾸준히 실행하실 것을 권장합니다.